与三年前成立的上海分行不同，广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制，此前信托银行在大陆开展的主要是对公业务，且无法经营人民币业务。
导读
与三年前成立的上海分行不同，广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制，此前信托银行在大陆开展的主要是对公业务，且无法经营人民币业务。直至今年4月，其上海分行才获批经营除境内公民以外客户的人民币业务。
盈利方面，来自利率市场化多年的台湾地区，信托银行并不依赖利差生存。据陈佳文透露，过去几年，该行的中间业务收入占比保持在40%左右，相对大陆银行同业来说比重较高，最主要的收入来自财富管理业务，同时，信用卡手续费、贸易融资以及信托等业务也做了较大贡献。
本报记者 宋佳燕 广州报道
“我们来得比较晚，所以基本功要做得很扎实，不会躁进。”8月7日，来自台湾地区的信托银行广州分行正式挂牌成立。该行总经理陈佳文、大陆事业处处长杨铭祥、广州分行行长林福源接受了21世纪经济报道记者的独家采访。
尽管资本金规模不大，但该行借助众多海外分支机构，试图分羹大陆跨境金融市场。除圈定台商客群外，有意出海的大陆中小企业也是其目标客户。
21世纪经济报道记者还获悉，为弥补在大陆零售业务执照的限制，信托银行酝酿成立消费金融公司。随着政策藩篱被层层拆除，其母公司信托金融控股集团（下称“信托金控”）在大陆的布局也呈全面开花之势，有望成为在大陆拥有最完整金融平台的台湾地区金控集团。
有意思的是，在信托金控的规划中，银行板块获利比重将从目前的90%降至75%。
分羹跨境金融
相比大陆其他外资行，台资银行属于市场的后来者。谈及市场定位，信托银行总经理陈佳文表示：“当中小企业有境外需求时，我们的竞争力不属于大多数大陆银行。”
信托银行是台湾地区最大的民营银行，在台湾地区拥有147家分行，员工人数过万，2014年合并资产规模达新台币3.24万亿元，合并税前净利润达新台币395亿元，同比增长111%。
作为最早一批“登陆”大陆的台资银行之一，信托银行的大陆布局近日再落一子，第二家分行——广州分行开业，目前员工25人。
与三年前成立的上海分行不同，广州分行开业即获得全面性人民币业务经营资格。受政策限制，此前信托银行在大陆开展的主要是对公业务，且无法经营人民币业务。直至今年4月，其上海分行才获批经营除境内公民以外客户的人民币业务。
陈佳文表示，以往很多台商客户需要借道其香港分行办理业务，并且只能满足境外需求，而广州分行成立后，可同时满足客户的境内业务需求。
业内人士指出，台湾地区的金融竞争已接近饱和，大陆庞大的人民币市场对台资银行可谓充满诱惑。
不过，信托银行广州分行初期仅8亿元的资本金规模，意味着许多高杠杆的业务难以开展。处在“”风口上的跨境金融，被其视为战略业务。
而风起云涌的跨境金融市场，也受到越来越多中资行的重视。银行业协会的报告称，截至2014年末，有20家中资行共在53个国家和地区开设了1200多家海外分支机构，同比增加6.5%，总资产达1.5万亿美元，同比增长25%。
陈佳文坦言：“跟大陆的银行比起来，我们资本规模没有那么大，网点偏少，所以在内地市场，我们要价格竞争，额度大小竞争可能是不行的。”
他还指出：“我们在海外11个国家和地区的分支机构超过100个，比大陆大多数银行的海外机构数更多。广东的企业往外走的时候，我们可以提供跟大陆很不一样的服务。除了放款以外，贸易融资、汇率避险、现金管理等，我们都有丰富的经验。”
在陈佳文看来，除了圈定台商作为基本客户，未来扩大规模必须依赖大陆客群。
信托银行广州分行行长林福源进一步表示：“希望做到每个客户跟我们至少两家以上的分支机构有联系。我们将发挥在台湾地区的优势，包括细腻服务、了解客户等，提升每个客户对银行的黏性。”
盈利方面，来自利率市场化多年的台湾地区，信托银行并不依赖利差生存。据陈佳文透露，过去几年，该行的中间业务收入占比保持在40%左右，相对大陆银行同业来说比重较高，最主要的收入来自财富管理业务，同时，信用卡手续费、贸易融资以及信托等业务也做了较大贡献。
酝酿设立消费金融公司
相比台湾地区，一个重要的差异是，大陆的征信体系还不够完善，这成为台资银行的普遍困扰。
对此，林福源表示：“除了关注客户自身情况，还要看其所在产业的政府支持度，以及经营者理念。银行最注重的是现金流，在大陆可能没法掌控的信息，可以通过我们在大陆以外的服务获得更深了解，这也是我们的一个强项。”
值得注意的是，信托银行2014年年报提到：“大陆经济下行风险，以及台资银行普遍面临大陆曝险上限等，将影响未来大中华业务成长动能。”
根据两岸签署的“海峡两岸经济合作框架协议”（ECFA），各台湾银行对大陆曝险金额不得超过银行上年度决算后净值的1倍。
陈佳文指出，只有经历过最不景气的，才能看出哪些银行经得起考验。台湾地区的银行经历了几轮，对风险管理的细腻程度，在大陆较有竞争优势。年报显示，信托银行2014年合并逾放比（不良率）0.96%，逾期放款覆盖率（拨备覆盖率）154%。
他表示，在台湾地区中，信托银行受伤较小，原因之一是以零售业务为主，该行是台湾地区最大的信用卡发卡行，流通发卡量580万张。
“未来有机会的话，我们一定申请在大陆提供零售服务。”陈佳文表示。实际上，擅长消费金融的信托银行，已有意进军大陆消费金融市场。
“打算设立消费金融公司，与徽商银行、国美电器正在洽谈。”陈佳文向21世纪经济报道记者透露。
金控多元化布局
随着政策的不断放开，信托银行的母公司——信托金控也加快了在大陆的布局进程。
，，我们会以最快的速度发展大陆市场。”陈佳文表示：“这个市场比台湾大几十倍，我们每个事业线都把大陆当做最重要的市场。”
信托金控2002年成立，创始人是台湾地区知名企业家辜振甫，目前已成为台湾地区最大的金融控股公司之一。除了银行，旗下还有保险、证券、信托、资产管理、创投、租赁等9家子公司。2014年信托金控合并税前净利润达新台币452亿元。
据陈佳文介绍，信托金控目前所有营收、资产和盈利的九成都来自银行板块。近两年，信托金控在银行领域频频收购。
2014年6月，收购日本第二大地方银行东京之星银行100%股权，创下日本银行业被海外银行收购的首例。今年6月，再次将大陆中信银行集团旗下公司，中信银行国际有限公司100%股权纳入囊中。
这项并购无疑加速了其大陆市场的拓展。中信银行2014年年报披露，中信银行国际有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和内地设有40多家营业网点，拥有员工1800余名。
值得注意的是，在信托金控的规划中，银行板块的占比不升反降。
“未来五年，我们将银行的获利比重降低到75%，主要靠保险和证券（拉动），保险资产的增长比较快。”陈佳文向21世纪经济报道记者表示。
今年6月，信托金控与台湾人寿签订股权转换合约，取得台湾人寿100%股权。目前，这项收购已获双方股东大会审议通过，。
台湾人寿至今有68年历史，资产规模达新台币5000亿元。其子公司之一君龙人寿，总部位于福建厦门。借此，信托金控迈出布局大陆保险业务的第一步。加上原有的信托人寿，信托金控旗下的保险业务总资产将达9000亿元，有望跻身台湾规模前六大寿险公司。
证券业务方面，陈佳文透露，信托金控将在福建自贸区与投资公司合资设立一个全牌照证券公司。信托金控有望成为在大陆拥有最完整金融平台的台湾地区金控集团。
（来源：21世纪经济报道）
扫码关注和讯信托：