目录
一、 信托业挑战面前促转型
二、“中信信托.传家宝”APP上线 提升保险金信托运营效率
三、四川信托助力家族传承与慈善信托联动发展
信托业挑战面前促转型
来源：上海证券报 金苹苹 2017-11-20
。11月17日，中国人民银行、银监会、证监会、、，，对同类资管业务做出一致性规定。
，信托业内人士表示，《指导意见》是一个统领，。未来，信托将与其他机构站在同一“起跑线”上开展资管业务，同时也将面临打破刚兑、去通道等挑战，行业转型迫在眉睫。
“近年来，资管市场上参与主体多元化，包括商业银行、信托、保险、券商资管、基金子公司等机构纷纷展开资管业务，与之相关的业务规模也迅速扩张。同时，各业务机构虽然开展了相同的业务，，导致部分领域出现恶性竞争，，，给整个金融体系带来了潜在的风险。”中国人民大学基金与信托研究所所长邢成如此描述此前资管市场出现的问题。他认为，，对于资管行业的长期健康发展非常必要。
，中融信托常务副总裁游宇的看法是恰逢其时。“作为从业人员，我们不怕出台标准，相反认为资管行业应该有统一标准来指导具体业务。”
游宇告诉记者，作为最早从事资管业务的金融机构，信托业在近40年的发展历程中，积累了很多业务经验，也受到很多法律法规的约束，。，对于信托而言，在政策导向上是一脉相承的。他认为，，对于信托业而言是“利好”，利于其未来在统一“起跑线”上与其他金融同业公平竞争。
挑战促进行业转型
光大信托研究员袁吉伟分析称：“此次《指导意见》的内容更加丰富完善，新增加了资管产品代销、金融机构责任和投资者保护、打破刚兑的具体要求，进一步细化了资管产品分类以及各类产品投资最低金额、信息披露、规范资金池中对于流动性管理的要求等内容。”
如此详尽的规范，对于信托行业的具体影响究竟如何？
西南财经大学兼职教授陈赤表示，《指导意见》中对于资管产品的四大分类、合格投资者的认定、消除多重嵌套以及对控制杠杆水平的明确要求，都将对信托业务产生实质性影响。具体而言，陈赤认为打破刚兑和消除多层嵌套和通道，对于信托业影响较深。
“刚性兑付一直为业界诟病，，是对行业根深蒂固的刚兑现象的纠偏。”但陈赤同时指出，打破刚兑需要投资者风险承受能力的提升，以及资管机构及时披露业务风险，与投资者做更深入的沟通，进行风险揭示；更要用市场化的方式对风险进行化解。
而邢成则认为，，比如在打破刚兑时，如何来界定信托公司作为受托人的责任等，这都需要详细的规定。他认为，刚兑的打破需要逐步推进，细化的操作细则和明确的责任界定不可或缺。
值得关注的是，此次《指导意见》提出，金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、。多位信托业内人士认为，这一规定将对信托的通道业务产生较大的影响。
来自信托业协会的统计显示，截至2017年二季度末，事务管理类信托规模为12.48万亿元，比2016年二季度末的7.47万亿元增长67.11%，环比2017年一季度末的11.48万亿元增长8.68%；事物管理类信托的占比达到53.92%。
事实上，事物管理类信托往往被认为是通道业务的“代名词”。自2015年三季度以来，事务管理类信托业务的占比一直呈现出快速上升的趋势。邢成认为，，，部分大量开展类似业务的公司亟待转型。
“认真研读《指导意见》可以发现，对于信托业而言，业务创新及转型非常重要。”陈赤表示，，信托公司未来或更大力地推进标准化产品，从非标债权类投资向标准化债权类资产和权益类资产投资转型，主动管理类业务也将迎来更大的发展。
“中信信托.传家宝”APP上线 提升保险金信托运营效率
来源：证券日报 徐天晓 2017-11-19
“中信信托·传家宝”APP上线提升保险金信托运营效率
11月17日，中信信托和中信保诚人寿联合《接力》杂志共同成功举办了“双引擎新征程创未来”第二届中国保险金信托论坛。包括中信保诚人寿和中信信托的人士透露了中信信托保险金信托业务的发展现状及未来规划。
所谓保险金信托，即投保人将其人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）设立信托；一旦发生保险理赔或分红，信托公司（受托人）将按照投保人事先对保险资金的处分和分配意志，管理、处置上述保险资金，实现对投保人（亦即信托委托人）意志的延续和履行。
会上透露的几个数据值得注意。据中信信托副总经理刘小军介绍，自2014年保险金信托诞生以来，截至目前，中信信托的保险金信托业务受托规模约20亿元（按初始可确认保额计算），对应大额保单超千件。
“2014年中信信托参考国际实践经验，率先提出针对保单的家族信托理念，并落地国内首单保险金信托业务；2016年，保险加信托业务逐渐成熟，中信信托对保险金信托业务进行升级，将生存保险金纳入保险金信托，并实现了保险金信托业务的现金资产追加业务；同年，中信信托为家族信托客户代交保费，丰富了家族信托资金运用范围；2017年，中信信托再次升级保险金信托业务，作为特定保单的投保人和受益人，实现了对一张或数张特定保单进行投保的模式。”
另一个值得注意的信息是，面对传统保险金信托开展过程中，由于大量的人工操作所产生的人力耗费、操作风险高等问题，中信信托拟通过金融科技的运用，提升项目管理和投资运营的效率。
中信信托表示，信托公司开展保险金信托业务将面临四个方面的问题：1.信息采集：获客环节，大量信息采集工作需要手工完成，随着业务量增多，信托经理手工处理效率难以满足业务快速发展的需要；2.合同管理：纸制合同从合同印刷、发放、收集、盖章、保管，涉及的流转环节非常多，耗费大量人力，还会出现填写错误、寄送丢失、保管不当等操作风险；3.客户需求差异：信息登记环节，保险金信托业务涉及众多零售客户，客户需求各异。需求的差异体现在投资偏好、收益分配启动时点、分配条款触发条件等；4.信息披露：现有业务模式下，客户难以自主获取信托财产相关信息，且客户邮箱中的事务管理报告、投资分析报告等经常会丢失，客户难以完整保存信托公司推送的所有信息。
据中信信托信息技术部总经理高夯介绍，通过金融科技，线上标准版保险金信托的推出，进一步降低设立门槛，能够让更多家庭开启财富传承和保护的第一步；线上APP的便捷操作使得客户办理保险金信托的环节减少，效率大幅提升，改善客户体验。
中信信托在会上发布了财富管理专属APP“中信信托·传家宝”，APP上线之初，将实现客户信息获取、标准版保险金信托业务办理、电子合同生成、信息推送等功能，有效改善现行服务模式中面临的问题，提升业务效率和客户满意度。
四川信托助力家族传承与慈善信托联动发展
来源：公益时报 张明敏 2017-11-17
“贫困家庭收入增长奖励计划”及“青少年教育促进计划”是四川信托有限公司自2016年与康定市建立结对帮扶机制，签署《金融扶贫合作协议》后，为当地量身定制的一份精准扶贫方案。
在“贫困家庭收入增长奖励计划”中，公司以当地贫困家庭的劳动性收入为基础，按照一定的比例进行奖励，对于有劳动能力家庭，按照其劳动收入1:1奖励，增收部分按1:2奖励。而无劳动能力家庭，根据实际情况开展力所能及的劳动，按照其劳动收入1:2予以奖励。每户奖金额度最高不超过1万元。在“青少年教育促进计划”中，公司对水桥村学习优秀及成绩进步的在校贫困学生进行助学奖励，助学金额依据教育阶段设定，800元/人-5000元/人不等。
“两个计划”量身定制
“两个计划”扶贫方案是公司与西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心合作，为康定量身定制而成。对贫困家庭收入增长进行奖励，旨在授人予渔，引导贫困家庭树立信心，通过自身的努力和社会的帮助，克服眼前的困难，早日脱贫。制定青少年教育促进计划，是因为青少年是社会发展的生力军，是国家的未来和希望。从长远来看，将有限的资金用于提升青少年的教育水平，能够帮助低收入家庭摆脱贫困世代相传的恶性循环。
2017年9月20月，公司监事会主席兼工会主席孔维文先生、副总裁马振邦先生带领川信志愿者前往康定，现场启动“贫困家庭收入增长奖励计划”及“青少年教育促进计划”。启动仪式上，马振邦总裁助理代表公司将价值6万元的室外游乐设施以及价值5万元的260套校服捐赠予康定营官小学。
9月21日，在中秋佳节即将到来之际，四川信托志愿者带着月饼看望了看望和慰问水桥村特困户贫困家庭，为他们送去川信的中秋问候和暖暖心意，并向再次详细告知奖励计划。公司监事会主席兼工会主席孔维文对困难群众表示，联系通道建立后，有什么困难和需求，可以及时向志愿者反映，公司将尽力帮助大家解决。
该项目的创新性主要体现为哪些方面？
“贫困家庭收入增长奖励计划”及“青少年教育促进计划”侧重点在于通过“激励式”的创新扶贫计划，由“输血式扶贫”向“造血式扶贫”转换，无论是扶持政策实施的本质工作，还是金融创新的借鉴意义，已经具备了可在行业中和更大层面推广的作用，既推崇了政策的实施半径，又对公司软实力提供了一个输出平台。
四川信托，一家充满朝气与爱心的企业，自成立以来始终秉承专业服务社会的责任理念，积极推动社会公益事业的模式创新，牵头搭建金融援助和公益救助平台，促进公益慈善事业的健康发展。
2016年9月5日，是全国第一个慈善日。为积极履行社会责任，建立志愿服务队伍，服务公益慈善事业，四川信托隆重举行志愿者服务队成立仪式，近200名员工现场宣誓成为一名光荣的志愿者。未来四川信托将不断完善志愿者服务机制，丰富志愿者活动的内容与形式，在精准扶贫、儿童助学等领域积极发挥力量，营造全公司扶贫济困、尊老爱幼的良好风尚，全体员工的社会公德意识得到全面培养和提升。